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Calculateur de mensualité de crédit immobilier
Simulez vos mensualités avec le détail du capital, des intérêts et de l'assurance, ainsi que le tableau d'amortissement.
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Vos mensualités
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Capital
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Assurance
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Assurance mensuelle
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Coût total des intérêts
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Coût total assurance
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Coût total du crédit
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| Année | Capital remboursé | Intérêts payés | Capital restant |
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Conseils d'expert
Rembourser vite n'est pas toujours malin
Sur 15 ans au lieu de 25, vous payez beaucoup moins d'intérêts... mais vos mensualités explosent et votre capacité d'investissement est bloquée. Parfois, garder des mensualités basses et investir la différence est plus rentable.
Le rachat de crédit existe
Si les taux baissent significativement après votre achat (>0.7 point), un rachat de crédit peut vous faire économiser des milliers d'euros. Faites le calcul régulièrement.
L'assurance pèse lourd
L'assurance emprunteur peut représenter jusqu'à 30% du coût total de votre crédit. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez la changer à tout moment sans frais. Comparez !
Lisez le tableau d'amortissement
Les premières années, vous remboursez surtout des intérêts. Le capital se rembourse de plus en plus vite avec le temps. C'est pour ça qu'un remboursement anticipé est plus intéressant en début de prêt.
Modulez vos mensualités
La plupart des contrats permettent de moduler vos mensualités à la hausse ou à la baisse (±30% en général). Utile si vos revenus évoluent. Vérifiez cette clause avant de signer.
Le saviez-vous ?
Sur un prêt de 200 000 € à 3.5% sur 25 ans, vous remboursez au total 100 234 € d'intérêts, soit plus de 50% du capital emprunté. Sur 15 ans, ce même prêt ne coûte que 56 456 € d'intérêts. La durée est le facteur n°1 du coût du crédit.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre taux nominal et TAEG ?
Le taux nominal est le taux d'intérêt "pur" du prêt. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut tous les frais : intérêts + assurance + frais de dossier + garantie. C'est le TAEG qui permet de comparer les offres entre elles.
Peut-on rembourser son crédit par anticipation ?
Oui, c'est un droit. La banque peut facturer des indemnités de remboursement anticipé (IRA), plafonnées à 6 mois d'intérêts ou 3% du capital restant dû (le plus faible des deux). Certaines banques les suppriment sur négociation.
Qu'est-ce qu'un rachat de crédit immobilier ?
C'est le fait de faire racheter votre prêt par une autre banque à un meilleur taux. C'est rentable si l'écart de taux est > 0.7 point, qu'il reste plus de la moitié de la durée, et que le capital restant dû est > 70 000 €. Tenez compte des frais de rachat dans le calcul.
Taux fixe ou taux variable ?
En France, plus de 95% des crédits sont à taux fixe. C'est plus sécurisant car vos mensualités ne bougent jamais. Le taux variable peut être intéressant si vous comptez revendre rapidement (< 7 ans), mais le risque de hausse existe.
Pourquoi mon assurance emprunteur coûte-t-elle si cher ?
Le taux d'assurance est appliqué sur le capital initial (pas le capital restant dû) dans les contrats groupe bancaires. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance à tout moment. Une délégation d'assurance peut diviser le coût par 2.
Que se passe-t-il si je ne peux plus payer mes mensualités ?
Contactez votre banque immédiatement. Des solutions existent : report d'échéances (jusqu'à 12 mois sur certains contrats), modulation à la baisse, réaménagement du prêt. L'assurance emprunteur peut aussi prendre le relais en cas d'arrêt de travail.